人们更在意变化而非总额

人们对金钱的满足程度，会受金钱变化的影响，面对金钱，人们更在意变化而非总额。 打个比方，如果你的薪水是1万元，此时由于个人表现优异、工作突出，公司给你涨薪1千元。三个月后，由于公司运营不善，亏损增大，公司决定降薪1000元。同样是1000元，但降薪1000元给人带来的直观感受往往会更大。 这其实就是认知心理学专家卡尼曼所说的“参照依赖”。所谓的参照依赖，指的就是个人在不同的参考标准下，会产生的不同的心理感受。对于金钱，我们也是如此，我们会根据变化的状态不同而产生不同的反应。你的参照点不同，你的反应也就会不同。 比如，你当前的月收入是5000，你给自己定了一个月收入7000的目标，接着你开始努力工作，等到下个月时，你发现自己只赚到6000。这个时候，你会特别失落。但是按理来说，你上个月收入才5000，这个月6000，你应该开心才对，为什么你反而觉得失落呢？ 这是因为，虽然5000块是你的最初参考点，但是当你把目标7000作为你的预期值时，你的参照点就改变了，而一旦你没有达到这个目标时，你的内心就会产生心理落差，你的满足感也就直线下降。 这里，不妨举一个例子。有个人，他是一家私人银行的客户经理，他的经历颇有传奇色彩，他曾经拉到过1000亿日元的存款，而他的目标客户，多为资产在30亿日元以上的客户。 资产30亿日元是什么概念呢？根据日本著名的研究机构野村综合研究所的数据，2012年，日本持有 5 亿日元以上资产的人约为5万人。也就是说，资产30亿日元的群体，是日本最富有的一群人。 那这个人是如何获得这群人的信任呢？原来，这个人给这群客户推荐理财产品时，往往会选择一些评级较高的债券。这些证券往往比较稳健，不会让客户亏钱，还能给他们创造稳定的盈利。换句话说，这个人之所以能够迅速获取客户，主要是因为他锁定好了目标客户的心理，他知道对于这群人来说，对资产减少的恐惧是大于资产增加时的喜悦。简单来说就是：资产不增加也可以，只希望不要减少。 实际上，这种思维，不仅出现在富人脑中，它也出现在我们身边每一个人的脑海中，只是每个人能接受的风险不一样。回想一下，当你买银行理财，你是不是要做一份风险偏好的评估呢？这些机构通过你个人的资产总额、可投资资产、对收益的预期、可接受的风险等综合得出个人的风险偏好、并按照评估结果，对你进行不同理财产品的推荐。 其实，不管有没有被要求强制性填写风险偏好评估，我们都应该对自己有一个评估。你可以问问自己能接受的风险是多少？你是希望承担一定的风险，进而获得更高的回报呢？还是不太想承担风险，希望能够获得稳健的回报？ 不管你是稳健的投资人，还是激进的投资人，我们都要明白一点：通常情况下，我们对资产减少的恐惧大于资产增加时的喜悦。因此，我们要合理对待我们的欲望，不要跟风，更不要因为想要让自己的资产骤增而进行投机，这样很可能我们会面临超出自己承受范围的风险，最后遭受不可挽回的损失。 我们要学会自己评估理财产品的价值。也就是我们要思考这个理财产品未来能带给多少的现金回报，为此自己需要承担多少风险？ 那我们具体可以怎么做呢？那就是，我们在投资时要想清楚三个点：是什么？为什么？怎么分配？ 首先，明白自己要买的理财产品是什么，有哪些风险；其次，弄清楚自己为什么要买这款理财产品，是为了更高的收益还是为了更稳健地投资？最后，想清楚在不同的理财产品之间怎么进行分配。只有当我们想清楚这三点时，我们才能做到明明白白地投资，做出合理、明智的判断。