如何用钱生钱，去做一个精明的投资者。

对于很多普通人来说，由于不熟悉理财规则，手上攒下的本金可能也没有多少，这种情况下该如何去做投资呢？这个时候，我们需要重点解决以下两方面的问题：投资什么和什么时候投资。 我们先来看看投资什么的问题。通常来讲，任何理财产品都可以划分为5个等级： 第一级是极低风险型，主要是存款和国债。 第二级是低风险型，主要是各种货币基金或者偏债型基金，比如余额宝就属于货币基金。 第三级是较低风险型，通常由几个金融产品组合起来的产品，比如外汇存款+期权组合。 第四级是中等风险型，这种产品存在本金亏损的风险，预期收益也不稳定，如一些结构性理财产品，其中一部分钱会投资于股票、期货、外汇等风险较高的资产。 第五级是高风险型，这种产品主要包括信托和私募，有信托公司或者私募公司向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理服务，风险由投资人承担，收益波动率比较大，本金亏损的概率也比较高，新手投资最好不要涉及。 了解了风险等级之后，我们来看看：如何分配投资比例？如果你没有足够多的钱，风险承受能力较弱时，最好选择把40%至50%的资金用于购买货币型产品，比如定期存款或者类似余额宝的货币基金，依靠这些产品可以为你打造一个稳固的基础。另外40%至50%的资金用于长期持有中等风险的理财产品，比如大型国际股票基金。 当你掌握了专业的理财知识后，你还可以考虑拿出10%至20%的资金，用于投资高风险产品。作者认为，关于风险，我们不要一味地回避，当你总是在回避风险时，因为害怕风险而放弃机会，这就跟害怕刀的锋利而不敢用刀是一样的。所以，我们要做的并不是回避风险，而是主动地去控制风险。我们可以适当拿出一小部分的钱进行尝试，量力而行，理性投资。 明确要投资什么后，我们再来看看另一个问题：什么时候投资，也就是买卖时机的问题。 我们先看，如何选择买入时机？答案是，尽早买入，分散买入。不要总想着积累到一定积蓄后才开始投资，而是要越快投资越好，这样你的资金为你工作的时间会越久。而对于理财小白来讲，最好是定期投资，这样不必为选择正确的时机而纠结，但是要注意应该找一些大型国际基金，并且分散投资。 确定了买入时机，我们接下来再看看如何确定卖出时机？投资的时间越长，风险就越小。对于1到3年的短期投资而言，风险在1/3，而如果我们持有投资10年，这个风险就会下降到1/20，当时间长达25年以上，风险就几乎为零了。所以，对于“应该何时卖出”这个问题，作者的回答就是：不要轻易卖。你只要从中抽出你当下需要用的钱即可，剩下的那些钱，你可以让它们继续为你工作。